На кредитные каникулы по ипотеке и автокредиту не смогут претендовать большинство россиян

На кредитные каникулы смогут претендовать большинство россиян с потребительскими кредитами или займами по кредитным картам, но взять каникулы по ипотеке и автокредиту смогут меньше половины заемщиков, следует из оценки ОКБ. В Минфине сказали, что уже рассматривают увеличение лимита по ипотеке.

Что случилось?

Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которое входит в тройку крупнейших бюро кредитных историй в стране и обладает данными Сбербанка, оценило — сколько россиян могут рассчитывать на кредитные каникулы в кризис, пишет «Коммерсант». По подсчетам компании, исходя из нынешних условий получения каникул, претендовать на это могут:

• 45% владельцев автокредитов (всего около 700 тысяч кредитов);
• 49% ипотечных заемщиков (более 2,5 млн кредитов);
• около 72% владельцев потребительских кредитов (почти 32 млн займов);
• более 90% заемщиков по кредитным картам (более 45 млн кредитов).

Большая часть заемщиков по ипотечным и автокредитам не получит каникул в связи с установленными правительством лимитами: по правилам на кредитные каникулы могут претендовать владельцы займов, чей размер не превышает 250 тысяч рублей для потребительских кредитов, 100 тысяч рублей для кредитных карт, 600 тысяч рублей для автокредитов и 1,5 млн рублей по ипотеке. 

Что важно знать?

Существующие лимиты призваны показать, что помощь предназначена для низкообеспеченных слоев населения, а большинство обеспеченных людей могут обслуживать свои кредиты на высокую сумму, предполагали опрошенные The Bell аналитики. Но гендиректор ОКБ Артур Александрович поясняет, что такие лимиты бьют по большинству заемщиков из Москвы и Санкт-Петербурга: по данным ОКБ, в Москве средний размер потребкредита составляет 528 тысяч рублей, а на покупку автомобиля жители столицы брали в среднем 1,2 млн рублей. Размер ипотеки в среднем составляет в Москве 4,9 млн рублей, что более чем втрое превышает лимит.

Старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова считает, что «по потребительскому кредитованию до 20% заемщиков могут обратиться в банки за каникулами, по ипотеке доля таких заемщиков будет вдвое ниже — до 10%». При этом доля тех, кто каникулы действительно получит, будет еще меньше — не все смогут предоставить подтверждающие документы, даже если их доход действительно упадет на 30% и более. 

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, такие ограничения по кредитам блокируют большую часть экономически активного населения, «которое вряд ли восстановит свое положение в ближайшие 5–10 лет». 

Что дальше

Замминистра финансов Алексей Моисеев 7 апреля заявил, что правительство уже «рассматривает возможность увеличения максимального размера ипотечного займа для обращения граждан за кредитными каникулами в ряде регионов России». Источники «Коммерсанта» поясняют, что правительство рассматривает два варианта: возврат к 15 млн рублей для всех кредитов или установление разных максимумов в зависимости от регионов.